Leasing automobile & transfert de leasing

Le leasing automobile est un crédit-bail, c’est-à-dire un contrat de location financé par un crédit à la consommation. Par conséquent, l’obtention d’un contrat de location en LOA ou en LLD implique une étude de faisabilité financière, au même titre que pour un crédit auto. L’automobiliste peut choisir son véhicule, le personnaliser, l’équiper mais aussi rajouter des options ou choisir la finition. Lorsque le prix de vente définitif du véhicule est connu, le leaseur (ou bailleur) peut proposer un contrat de location avec les modalités suivantes :

• Durée du contrat : entre 24 et 72 mois
• Kilométrage annuel (ou total) souhaité : jusque 50 000 kms annuels
• Entretiens inclus ou non
• Garantie perte financière incluse ou non
• Garantie du véhicule (et parfois extension de garantie)

Après validation du contrat de location ainsi que de son financement. L’automobiliste peut prendre possession du véhicule mais il restera locataire pendant toute la durée du contrat. C’est le leaseur qui sera désigné comme propriétaire sur la carte grise. Lorsque le contrat se terminer, l’automobiliste doit restituer le véhicule au leaseur. Si ce dernier le souhaite, il peut racheter le véhicule dans le cadre d’un contrat en LOA.

La location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD) sont deux contrats de crédit-bail qui proposent à un automobiliste de louer la voiture sur une durée comprise entre 24 et 72 mois. L’automobiliste peut définir le kilométrage annuel, les entretiens ainsi que les autres services proposés par les concessions et mandataires automobiles. La différence va se jouer sur la possibilité de racheter le véhicule à partir du 13^e mois puis chaque mois suivant dans le contrat de LOA. La LOA va inclure systématiquement une option d’achat du véhicule, qui sera définie dès la signature du contrat. L’automobiliste connait à l’avance le montant à débourser pour débloquer cette option et devenir propriétaire du véhicule. Pour un contrat de LLD, aucune option de ce type n’existe, chaque contrat se termine par la restitution du véhicule en concession. Généralement, la LLD est plus souvent proposée aux entreprises qui ont besoin d’un véhicule disponible en permanence, alors que la LOA est plus présente auprès des particuliers, lesquels gardent la possibilité de racheter la voiture si le besoin se fait sentir.

La plupart des offres de leasing de voiture vont mentionner un apport à verser lors de la souscription au contrat de LOA ou de LLD, il s’agit d’un montant réglé lors du premier loyer majoré par l’automobiliste. Cette somme n’est en aucun cas récupérable à la fin du contrat de leasing, l’apport va surtout permettre de réduire le montant des loyers en réglant une partie du coût de la location dès le début du contrat. Plus l’apport sera élevé et plus les loyers seront réduits, les établissements financiers vont limiter cet apport à 30% du montant de la location (LOA comme LLD).

Il faut savoir que cet apport personnel permet d’ajuster le montant du loyer, notamment lorsque l’endettement de l’automobiliste (particulier comme entreprise) peut poser des soucis de faisabilité. Il permet également de rassurer le leaseur sur la capacité de remboursement de l’automobiliste mais si ce dernier dispose des garanties et de la capacité suffisante pour rembourser un loyer plein, sans apport, alors il peut tout à fait obtenir son contrat de leasing.

Par conséquent, l’apport n’est absolument pas obligatoire, mais il peut constituer une exigence de la part du leaseur (ou établissement financier).

Le kilométrage est un élément essentiel dans une offre de leasing automobile, il va conditionner le montant du loyer mais aussi les frais d’entretiens. En moyenne, il est possible d’obtenir un contrat de LOA ou de LLD avec un minimum de 5000 kms annuel et un maximum de 50 000 kms annuel. Plus le kilométrage annuel va être élevé, et plus il faudra prévoir d’entretiens sur le véhicule. De plus, la dépréciation de la valeur du véhicule sera accélérée car avec un nombre important de kilomètres au compteur, la valeur de la voiture sur le marché de l’occasion risque de baisser.

Le kilométrage permet surtout de payer un loyer correspondant à l’utilisation du véhicule. Lorsque l’automobiliste réalise peu de kilomètres à l’année, il est souvent intéressant de prendre l’option du leasing automobile, car le coût sera conditionné en fonction de l’utilisation, surtout pour un véhicule neuf. Pour les besoins en gros kilométrage, c’est surtout le gain de temps dans l’acquisition/revente mais aussi la possibilité d’inclure tous les frais annexes (entretiens, garantie, assurance) dans le loyer qui va convaincre les conducteurs.

Bon à savoir : certains établissements proposent le remboursement des loyers non effectués, un avantage qui n’est pas systématique. En revanche, tous les leaseurs factureront les kilomètres dépassés (en savoir plus).

En moyenne, un leasing de voiture peut être conclu sur une durée minimale de 24 mois et une durée maximale de 72 mois, même s’il existe certains établissements proposant des durées spécifiques comme du 12 mois et du 84 mois. Cependant, ces offres se font rares et la plupart des véhicules proposés sur le marché seront disponibles sur des durées de 24 à 72 mois. En moyenne, les automobilistes vont opter pour une durée comprise entre 36 et 48 mois. Par ailleurs, il est utile de savoir que les établissements financiers peuvent proposer des durées sur mesure, comme du 37 mois ou 38 mois par exemple, notamment s’il faut réduire légèrement le montant du loyer.

Plus la durée sera longue et plus le loyer se réduira, mais son montant sera avant tout déterminé en fonction du kilométrage annuel et forcément, du prix de la voiture. Il est possible de procéder à quelques estimations pour comparer le montant d’un loyer sur plusieurs durées avec un même kilométrage.