Comment se passe la souscription d’un contrat d’assurance auto ?

Trouver une bonne assurance automobile pour sa voiture est important pour se protéger soi et les autres conducteurs lors d’un sinistre (accident, panne, vol, etc.), mais également obligatoire. Découvrez comment réaliser la souscription à un contrat d’assurance auto, les différentes étapes à respecter, les documents à fournir ainsi que les erreurs à ne pas commettre et les informations à connaître pour garantir une couverture optimale de son véhicule. Voici également la méthode pour souscrire à une assurance pour leasing auto.

Méthode pour souscrire à un contrat d’assurance auto

Avant de savoir comment procéder à la souscription d’une assurance voiture auprès d’une compagnie, comme Allianz, la comparaison des plusieurs devis et formules est recommandée. Cela permet de bénéficier de la meilleure offre d’assurance automobile pour sa voiture. Plusieurs méthodes pour souscrire à un contrat d’assurance auto existent : plateforme en ligne, téléphone, agence.

Assurer un véhicule avec une souscription en ligne

Assurer un véhicule avec une souscription en ligne est la technique la plus simple et rapide. L’assuré n’a ainsi pas besoin de se déplacer en agence physique pour souscrire sa garantie auto, ce qui lui offre un gain de temps non négligeable. Tout comme avec un agent, ce type de souscription demande au conducteur de renseigner plusieurs informations le concernant, de transmettre quelques documents officiels et de procéder à la signature en ligne (signature dématérialisée).

Assurer une voiture en souscrivant par téléphone avec un interlocuteur

Assurer une voiture en souscrivant par téléphone avec un interlocuteur sans se déplacer en agence est tout à fait possible. Il convient alors de se rendre sur le site de la compagnie d’assurance auto souhaitée et de poursuivre la souscription du contrat en indiquant son souhait d’être rappelé par téléphone pour finaliser les démarches. Il faut fournir les mêmes informations et papiers que lorsque l’on choisit de souscrire en ligne ce type de contrat.

Assurer une auto en choisissant de souscrire directement en agence

Pour les personnes qui ne sont pas à l’aise avec le monde du digital, il est tout à fait envisageable d’opter pour la solution traditionnelle et d’assurer une auto en choisissant de souscrire directement en agence. La majorité des assureurs auto en ligne disposent de plusieurs agences réparties dans toute la France. La procédure de souscription d’un contrat d’assurance voiture au sein d’une agence donne la possibilité d’interagir directement avec les experts du domaine et de profiter de nombreux conseils personnalisés concernant le type de formule la plus adaptée à ses réels besoins (formule d’assurance au tiers, formule d’assurance auto intermédiaire, formule d’assurance auto tous risques). De même, l’assureur propose un accompagnement pendant la démarche de souscription.

Quelles sont les étapes de la souscription d’une assurance automobile ?

Voici les étapes de la souscription d’une assurance automobile :

1. Faire une liste de ses besoins en prenant en compte le véhicule à assurer et ce qu’il souhaite couvrir ;
2. Sélectionner le produit correspondant aux besoins identifiés ;
3. Analyser les diverses formules de garantie, afin de trouver le contrat d’assurance automobile le plus adapté ;
4. Choisir un niveau de protection optimale en portant une attention particulière aux franchises, au plafond de garantie et aux exclusions de garantie ;
5. Déclarer les sinistres antérieurs à l’assureur lors de la souscription de la formule auto ;
6. Fournir les documents demandés ;
7. Relire et signer le contrat auto.

Pour recevoir sa carte verte (attestation d’assurance de forme carrée contenant les informations du souscripteur et de la formule et devant être apposée sur le pare-brise), il faut noter le numéro d’immatriculation de son véhicule, renseigner la date de début de contrat désirée et régler le montant de la cotisation d’assurance automobile. Une carte verte provisoire est alors délivrée au souscripteur avant validation du dossier. Dès que celui-ci est validé, une carte verte définitive est transmise à l’assuré. Bon à savoir : assurer un véhicule sans en être le propriétaire est possible. Les assureurs auto autorisent la souscription d’un contrat à un conducteur non propriétaire tant que ce point est signalé en amont.

Souscription d’un contrat d’assurance pour un véhicule en leasing LOA et LLD : comment ça marche ?

Le leasing auto est un contrat de location avec option d’achat (LOA) ou contrat de location longue durée (LLD). Celui-ci donne la possibilité de louer et d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion :

• LOA : ce système permet de louer une voiture et de l’acheter lorsque le contrat arrive à terme, mais cela n’est pas une obligation.
• LLD : l’automobiliste ne peut pas racheter le véhicule.

La souscription d’un contrat d’assurance pour un véhicule en leasing est obligatoire tout comme pour les autres solutions d’achat. Le conducteur est obligé au minimum de souscrire à une assurance automobile au tiers (garantie de responsabilité civile) qui couvre les dommages qu’il peut occasionner aux tierces personnes (passager, piéton) ou aux autres véhicules lors d’un accident responsable. Pour assurer une voiture leasing, plusieurs options existent et dépendent de la formule sélectionnée. Pour un achat en leasing, c’est aux conducteurs de souscrire à la garantie auto de leur choix. Ces derniers peuvent opter pour la couverture proposée par le bailleur ou bien choisir un contrat d’assurance automobile leasing qui leur convient mieux. En sélectionnant cette option, les automobilistes doivent payer la garantie auto souscrite en plus de devoir régler les loyers mensuels auprès de la société de location LOA et LLD.

Quel est le délai pour assurer une voiture après son achat ?

Le délai pour assurer une voiture après son achat est de 1 mois maximum. Si la souscription de la couverture auto ne s’effectue pas avant la fin de ce délai, c’est-à-dire dans les 30 jours à partir de la date d’achat, l’automobiliste risque une amende forfaitaire de 500€ à 1 000€ ou une suspension du permis de conduire.

Quels documents sont nécessaires pour souscrire à une formule d’assurance automobile ?

Les documents nécessaires pour souscrire à une formule d’assurance automobile sont les suivants :

• Certificat d’immatriculation (carte grise) : indique les caractéristiques du véhicule (date de mise en circulation, modèle, puissance, etc.) ;
• Permis de conduire ;
• Relevé d’information : précise l’historique des sinistres précédents, le coefficient-malus qui permet de procéder au calcul de la prime d’assurance auto.

À quel nom le contrat d’assurance automobile doit-il être souscrit ?

Pendant la souscription à une assurance auto, il faut préciser le nombre et le nom des personnes qui vont prendre le volant de la voiture. Au sein de ce contrat, il est possible d’inclure plusieurs types de conducteurs :

• Conducteur principal : le conducteur principal est généralement le souscripteur, car c’est lui qui utilise le plus la voiture. Le contrat d’assurance automobile peut être souscrit à son nom ;
• Conducteur secondaire : ce dernier conduit régulièrement le véhicule ;
• Conducteur occasionnel : grâce à la garantie prêt de volant, d’autres personnes sont autorisées à conduire le véhicule et être assurées par le contrat.

Quels critères prendre en compte avant de souscrire à une garantie auto ?

Les critères à prendre en compte avant de souscrire à une garantie auto sont :

• Garanties proposées ;
• Plafonds de remboursement ;
• Montant de la franchise lors d’un sinistre ;
• Exclusions de garanties ;

Peu importe le contrat, le conducteur doit vérifier que l’organisme lui remette une proposition d’assurance. Il faut que le document à transmettre obligatoirement à l’assuré lors de la souscription contienne :

• Une fiche avec les informations relatives aux garanties et aux tarifs ;
• Une notice d’information ou un exemplaire du projet de contrat avec annexes.

Les 6 erreurs à éviter lors de la souscription à un contrat auto pour garantir une protection adéquate du véhicule

Choisir de souscrire au meilleur contrat d’assurance auto correspondant à ses besoins, est essentiel pour protéger les autres et soi-même. Toutefois, pour bénéficier d’une couverture avec un bon rapport garantie/prix, certaines erreurs ne doivent pas être commises. Les 6 erreurs à éviter lors de la souscription à un contrat auto pour garantir une protection adéquate du véhicule sont :

• Erreur 1 : ne pas comparer les assurances auto : la comparaison des offres d’assurance auto est la première chose à faire avant toute souscription, car chaque assureur est libre de fixer ses tarifs, ces derniers n’étant pas réglementés. Souscrire à la meilleure couverture voiture passe par une comparaison des différents contrats pour trouver le plus intéressant en matière de garantie, de remboursement et de prime d’assurance ;
• Erreur 2 : faire une mauvaise évaluation de ses besoins : payer des garanties qui ne sont pas nécessaires est inutile. Il est important de ne pas négliger l’importance d’une couverture adaptée, les franchises et les exclusions de garantie (situations non prises en charge par la police d’assurance) ;
• Erreur 3 : réaliser de fausses déclarations : répondre de manière honnête aux questions posées est indispensable, car ces déclarations permettent de conditionner le calcul de la cotisation au moment de l’adhésion, ainsi que les circonstances pouvant déclencher le remboursement lors d’un sinistre. L’adresse du domicile ayant une influence sur le montant de la prime, les déménagements sont à signaler ;
• Erreur 4 : ne pas lire le devis et le contrat automobile : le prix, la franchise, les conditions d’exclusion de garantie et les conditions d’indemnisation sont indiqués dans le contrat d’assurance. Pour ne faire aucune erreur au moment de souscrire ce type de garantie, l’automobiliste doit prendre son temps. S’il veut ne pas se tromper lors de son choix de couverture, il faut que celui-ci analyse chaque détail concernant les différentes formules qui lui sont proposées. Lire les contrats d’assurance automobile avant toute souscription donne la possibilité de sélectionner celui qui répond le plus à sa situation, à son budget et à ses besoins;
• Erreur 5 : privilégier une assurance à bas prix au lieu d’une couverture complète : en cas de sinistre, le remboursement des dommages corporels ou matériels peut s’avérer très coûteux. Bien qu’elle soit moins chère, la souscription à une assurance au tiers ne couvre pas tous les dommages, comme ceux engendrés sur son propre véhicule. Cela signifie que les frais sont à la charge du souscripteur en cas de sinistre. Souscrire à une assurance tous risques pour son véhicule permet de profiter d’une protection complète et d’être mieux remboursé. Des options supplémentaires, comme l’assistance en cas de panne ainsi que la garantie prêt de véhicule sont également utiles pour payer moins cher en cas de problème ;
• Erreur 6 : effectuer une mauvaise estimation du véhicule : mal estimer la valeur de sa voiture peut avoir des conséquences sur le montant du remboursement au moment d’un sinistre.