Assurance auto sans justificatif : infos et simulation
Les justificatifs et l’assurance auto
L’obtention d’un contrat d’assurance auprès d’un assureur va nécessiter de fournir des informations relatives au véhicule avec notamment la cylindrée et la puissance fiscale mais aussi le numéro d’immatriculation. Cela permet tout premièrement à l’assureur d’appliquer un tarif en fonction de la puissance de la voiture mais aussi de recueillir toutes les informations nécessaires quant à la marque, au modèle mais aussi à la finition. Pour pouvoir assurer une voiture, il faut également disposer d’un permis de conduire, un document indispensable pour pouvoir rouler en toute légalité sur les voies françaises. Enfin, l’automobiliste doit justifier de son bonus/malus en fournissant un relevé de situation, un document qu’il peut obtenir auprès de son assureur actuel.
Tous ces justificatifs sont nécessaires dans le cadre d’une souscription a un contrat d’assurance automobile, simplement, ces documents ne seront pas forcément obligatoires à l’étape de simulation et les assureurs peuvent proposer une tarification sans que l’automobiliste ait besoin de fournir tous les justificatifs. Il faudra bien évidemment rassembler les documents pour valider le contrat d’assurance auto si l’offre correspond au besoin de l’automobiliste. À noter qu’il faudra fournir un RIB afin de mettre en place le prélèvement automatique mensuel.
A quel moment souscrire le nouveau contrat ?
En France, il est interdit de rouler avec un véhicule sans assurance, c’est ce que l’on appelle un défaut d’assurance et l’automobiliste s’expose à une amende forfaitaire délictuelle en cas de contrôle routier (police, gendarmerie). Depuis le 1er janvier 2017 et notamment la nouvelle loi de modernisation de la justice, circuler sans assurance est un délit pouvant entraine une amende d’un montant de 500 euros, conformément aux articles 495-17 du code de la route. Ce montant peut être minoré à 400 euros en cas de paiement dans un délai rapide et majorée jusque 1000 euros. A noter qu’en cas de traitement judiciaire classique, l’amende peut aller jusque 3750 euros.
Sur la base des risques auxquels s’expose l’automobiliste, il est donc important de prendre toutes les précautions nécessaires en cas de changement d’assurance automobile. Il est donc vivement conseillé de souscrire une assurance automobile avant de résilier le contrat actuel (cela est aussi bien valable pour un contrat classique que pour une voiture en LOA). Il faut donc demander le relevé d’information à son assureur actuel permettant d’obtenir le montant du bonus/malus, et opérer ensuite les démarches nécessaires pour obtenir une à plusieurs propositions d’assurances auto.
A ce juste titre, il est vivement conseillé aux automobilistes de comparer les propositions des assureurs en matière d’assurance de voiture, en prenant soin de bien comparer les mêmes garanties, suivant le type de formule retenue (tiers, tiers plus ou tous risques). Les instances financières incitent de plus en plus les automobilistes à utiliser des comparateurs en ligne ou à solliciter les services de sites spécialisés pour faciliter l’obtention des meilleures offres en matière d’assurance auto. Leazing.fr, par le biais de son partenaire, vous propose justement de comparer gratuitement les offres d’assurances auto en ligne.
Résilier l’assurance auto : peut-on le faire sans justificatifs ?
Côté résiliation, l’automobiliste doit pouvoir présenter une offre concurrente proposant un même niveau de garantie pour pouvoir résilier son assurance auto pendant la première année qui suit la souscription. Passé ce délai, il devra opérer la résiliation à la date anniversaire du contrat. Il lui est obligatoire de fournir un justificatif concernant l’offre de l’assurance automobile concurrente et bien évidemment, l’assureur qui proposera cette offre exigera tous les justificatifs nécessaires à la validation du contrat. Sans ces documents, le contrat d’assurance ne pourra pas être validé et la résiliation ne sera pas effective. Bon à savoir : la plupart des assureurs proposent la prise en charge des formalités de résiliation.
Les justificatifs exigés par la plupart des assureurs
Les documents nécessaires pour obtenir une assurance auto peuvent varier en fonction de votre lieu de résidence et de votre compagnie d’assurance. Cependant, voici une liste générale de documents que vous pourriez avoir besoin de fournir :
- Votre permis de conduire : vous devrez fournir une copie de votre permis de conduire valide.
- La carte grise de votre véhicule : vous devrez fournir une copie de la carte grise de votre véhicule pour prouver que vous êtes le propriétaire.
- Un relevé d’information : ce document, que vous pouvez obtenir auprès de votre ancienne compagnie d’assurance, indique votre historique de conduite et les sinistres antérieurs.
- Un justificatif de domicile : cela peut être un relevé de facture ou une preuve d’adresse émise par le gouvernement.
- Des informations sur votre véhicule : cela peut inclure la marque, le modèle, l’année et le numéro d’immatriculation de votre voiture.
- Un formulaire de demande : vous devrez remplir un formulaire de demande d’assurance automobile, qui peut être fourni par votre compagnie d’assurance.
Il est important de contacter votre compagnie d’assurance pour confirmer les documents spécifiques dont vous aurez besoin pour obtenir une assurance auto, car cela peut varier selon les exigences de la compagnie d’assurance et de votre lieu de résidence.
Les principales garanties des assurances auto
Si la souscription d’une assurance auto peut se faire rapidement, en ligne, et sans forcément envoyer immédiatement les justificatifs, il ne faut pas oublier de bien comparer les propositions des assureurs, et notamment de tenir compte des garanties. Deux assurances identiques peuvent cacher des montants de franchises différents, mais aussi des degré de prise en charge inégaux. Il faut donc s’attarder sur les principales garanties qui composent le contrat et comparer à minima deux propositions d’assurance. Voici un rappel utile des garanties proposées par les assureurs :
- La responsabilité civile : cette garantie est obligatoire en France. Elle couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui en cas d’accident. Elle est divisée en deux parties : la responsabilité civile obligatoire (RC) et la responsabilité civile complémentaire (RCC).
- La garantie tous risques : elle couvre les dommages que vous pourriez causer à votre propre véhicule en cas d’accident, même si vous êtes en tort. Elle couvre également les dommages causés par des événements imprévus, tels que les catastrophes naturelles, les incendies, les actes de vandalisme, etc.
- La garantie vol : elle couvre le vol ou la tentative de vol de votre véhicule.
- La garantie incendie : elle couvre les dommages causés à votre véhicule en cas d’incendie.
- La garantie bris de glace : elle couvre les dommages causés à votre pare-brise, vos vitres latérales, votre lunette arrière, etc.
- La garantie protection juridique : elle couvre les frais de justice en cas de litige avec un tiers.
- La garantie individuelle conducteur : elle couvre les dommages corporels que vous pourriez subir en cas d’accident, même si vous êtes en tort.
