Assurance auto au km : c’est quoi ?

L’assurance auto au km est une formule conçue pour répondre aux besoins du conducteur qui roule peu au volant de sa voiture (jeunes conducteurs, automobilistes occasionnels, petits rouleurs, etc.). Elle fonctionne de manière simple, c’est-à-dire que les conducteurs doivent payer uniquement pour les kilomètres parcourus. Découvrez ce qu’est une assurance auto au kilomètre, sa façon de fonctionner, ainsi que ses avantages et ses inconvénients.

Qu’est-ce que l’assurance auto au km ?

L’assurance auto au km, également connue sous le nom de “payer ce que vous roulez” en français ou Pay as you drive” en anglais, permet aux automobilistes de payer moins cher leur garantie. C’est une formule d’assurance automobile qui s’adapte au nombre de kilomètres réellement parcourus avec son véhicule. Cela signifie que le prix de la cotisation d’assurance auto est influencé par la distance parcourue, ainsi que l’utilisation réelle de la voiture. C’est une formule d’assurance automobile parfaite pour les petits rouleurs. Apparues sur le marché en France il y a plusieurs années, ces formules qui donnent la possibilité aux conducteurs de payer une prime annuelle à faible coût dès lors qu’ils circulent peu, sont mises à disposition par la majorité des assureurs auto. Les automobilistes qui roulent très peu, présentent moins de risques que ceux qui parcourent des distances importantes. C’est pour cette raison que désormais les assureurs mettent à disposition des formules d’assurance auto au kilomètre. Le conducteur peut profiter d’une réduction substantielle du tarif de sa prime d’assurance, sans opter pour un faible niveau de garantie avec ce type de formule. Consultez cette page pour des conseils utiles sur l’assurance au km.

Mode de fonctionnement d’une assurance automobile au km

Le mode de fonctionnement d’une assurance automobile au km est relativement simple. Le calcul des tarifs s’effectue selon le nombre de kilomètres parcourus. Contrairement à la formule classique qui oblige à payer un forfait qui se base sur une durée à l’année, avec celle au kilomètre le conducteur paie son assurance auto selon la distance qu’il réalise en un an. Deux types de fonctionnement existent : forfait kilométrique et tarifs minorés.

Quels sont les deux types d’assurances au km ?

Les deux types d’assurances au km sont les suivants :

• Offre au forfait kilométrique : c’est la formule la plus prisée. Lorsque vient le moment de souscrire à une assurance automobile pour petit rouleur, l’organisme et le conducteur déterminent en amont la distance minimale que ce dernier pense parcourir en une année. Des barèmes de cotisations et des tranches prédéfinis (6 000 km, 7 000 km, 8 000 km, 15 000 km et 20 000 km) sont appliqués par les compagnies d’assurance auto ;
• Pay as you drive : contrairement au forfait kilométrique, cette formule d’assurance auto permet aux conducteurs de régler leur prime plus ou moins chère. Pour être plus précis, ils paient leur prime d’assurance automobile selon le nombre de km qu’ils parcourent réellement en un mois. Par exemple, si lors du mois de novembre ces derniers roulent beaucoup, ils vont payer plus, c’est-à-dire les kilomètres supplémentaires parcourus. En revanche, si pendant le mois de décembre ils roulent peu, alors ils paieront moins et ainsi de suite.

À qui s’adressent les assurances auto au km ?

Les assurances auto au km s’adressent aux petits rouleurs, aux conducteurs qui possèdent un deuxième véhicule et aux jeunes conducteurs. Les petits rouleurs sont notamment ceux qui utilisent leur voiture que quelques jours par semaine, le week-end ou uniquement en vacances. Ce type de paiement est également intéressant pour ceux ayant une voiture d’appoint, étant donné que l’assurance au km est moins chère puisque le prix ne s’applique que pour les kilomètres qui sont parcourus. Lorsque l’on est un jeune conducteur, les assurances auto peuvent être très onéreuses. De ce fait, l’assurance au kilomètre est idéale pour ce type de profil, car elle permet de réduire drastiquement le montant de la prime. Le coût de la prime d’assurance auto s’appliquera en fonction du nombre de kilomètres que les jeunes permis vont réellement parcourir.

La protection des données et les assureurs auto

Un accord de la Commission Nationale de l’informatique et des libertés (CNIL) doit être obtenu par les assureurs auto pour proposer les garanties au km. En effet, cet accord permet d’encadrer l’utilisation et la collecte des données personnelles des assurés pour toute commercialisation d’assurances au km (PAYD). Les données sont ainsi protégées grâce à cette formule.

Que se passe-t-il si l’on conduit plus ou moins que prévu avec l’assurance pour les petits rouleurs ?

Qu’il s’agisse du forfait kilométrique ou de la formule pay as you drive, si l’on conduit plus ou moins que prévu avec l’assurance pour les petits rouleurs, la compagnie peut soit rembourser la différence, soit appliquer une pénalité sous forme de surcoût. En effet, l’assurance auto au km fait preuve d’un engagement de la part du conducteur l’obligeant à ne pas dépasser le nombre de kilomètres variable convenu avec l’assureur (plafond kilométrique). Lorsque le seuil établi est dépassé de quelques dizaines de kilomètres, le conducteur n’a aucune pénalité. Néanmoins, si la distance qu’il a parcourue est largement supérieure, alors celui-ci devra payer plus cher son assurance. Il faut donc faire attention à la limite que l’on se fixe chaque année pour bénéficier d’une formule au km intéressante. Une recharge kilométrique peut être proposée par certains assureurs auto. Cette dernière donne la possibilité d’augmenter temporairement le plafond km du forfait durant l’année. Dans le cas où l’automobiliste roule moins que prévu et qu’il se situe en dessous de l’estimation formulée lors de la souscription de l’assurance au kilomètre, celui-ci pourra bénéficier d’une diminution de sa prime.

Critères pour choisir une assurance si on ne roule pas beaucoup

Les critères pour choisir une assurance si on ne roule pas beaucoup sont :

• Marque, modèle et puissance fiscale du véhicule ;
• Profil du conducteur, fréquence d’usage de la voiture, lieu de résidence et de stationnement ;
• Utilisation réelle du véhicule (professionnel ou personnel) ;
• Nombre de kilomètres parcourus chaque mois ou chaque année ;
• Assureur choisi.

Avantages et inconvénients d’une assurance auto au kilomètre

Les avantages et les inconvénients d’une assurance auto au kilomètre sont nombreux.

Atouts

• Prime modulable selon l’usage réel du véhicule (montant des cotisations payé en fonction du nombre de kilomètres parcourus) ;
• Niveau de protection optimale (budget d’assurance diminué, mais niveau de garantie conservé, surtout lorsque l’on est soumis à une surprime. Le conducteur profite d’une assurance auto moins chère, sans perdre en niveau de garantie).

Désagréments :

• Avantages de l’offre perdus en cas de dépassement régulier du plafond de km autorisés.

Le boîtier électronique embarqué en cas d’assurance au kilomètre

La souscription d’une assurance au kilomètre nécessite l’installation d’un boîtier électronique embarqué à bord de la voiture. Cet outil équipé des dernières technologies de géolocalisation et de transmission des données est pris en charge par l’assureur. Ce boîtier transfère les informations en lien avec les déplacements, et ce, en temps réel.

Prix et garanties de l’assurance automobile au kilomètre

Les garanties de l’assurance automobile au kilomètre sont les mêmes que pour les formules d’assurance auto classiques :

• Assurance au tiers ;
• Assurance intermédiaire (garantie auto vol et garantie auto incendie) ;
• Assurance tous risques.

Concernant le prix d’une telle assurance, deux types de tarification sont proposés :

• Tarification réelle au kilomètre : selon le profil de l’automobiliste, de son bonus et de ses antécédents, le coût se situe entre 0,010€ et 0,040€ ;
• Forfait mensuel : un surcoût peut être appliqué en cas de dépassement du seuil fixé.