Assurance auto tous risques : meilleur prix
L’assurance tous risques, tout comme l’assurance au tiers et l’assurance au tiers plus, est l’une des trois formules de base de l’assurance automobile. Face à une multitude d’offres présentes sur le marché, trouver le contrat au meilleur prix n’est pas toujours évident. Pour obtenir l’assurance auto tous risques la moins chère, mais avec une couverture complète, la meilleure solution est de faire une simulation en ligne par le biais de l’outil comparateur d’assurance auto en ligne. En comparant les offres des assureurs, banques et courtiers, profiter de l’offre la plus attractive et avantageuse est tout à fait possible. En seulement quelques clics, le souscripteur obtient les meilleurs tarifs de l’assurance automobile en France et peut ainsi réaliser de belles économies. Pour vous aider dans votre recherche, découvrez le classement des assurances voiture tous risques les moins onéreuses ainsi que les prix moyens pratiqués par les assureurs.
Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ?
Tout d’abord, avant d’évoquer le vif du sujet sur les assurances automobile tous risques les moins chères, savoir de quoi l’on parle est essentiel. L’assurance auto tous risques fait partie des trois formules de base d’un contrat voiture proposé par un organisme assureur (banque traditionnelle, banque en ligne, courtier en ligne, compagnie d’assurance, etc). Contrairement à l’assurance au tiers et à l’assurance au tiers plus, l’assurance tous risques est la formule qui offre le plus haut niveau de protection. Cette dernière couvre en toute circonstance (ou presque), même lors d’un sinistre responsable. En plus d’inclure la responsabilité civile présente dans les deux autres offres d’assurance auto, la formule auto tous risques prend en charge les dommages infligés au véhicule de l’assuré ainsi que les dommages corporels que celui-ci pourrait subir, et ce, même en cas d’accident responsable. Cette assurance couvre également en cas de vol et destruction du véhicule, d’accident, d’incendie, de catastrophe naturelle ou technologique ainsi que de dommages matériels et corporels survenus à la suite d’un accident non-responsable. Ce contrat auto prévoit aussi l’indemnisation des frais médicaux, des frais d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale, de la perte des revenus lors d’un arrêt de travail ainsi que des frais d’obsèques. Le prix de la garantie tous risques dépend de plusieurs facteurs.
Garanties et exclusions
L’assurance tous risques couvre pour de nombreuses situations et propose ainsi des garanties auto adaptées. On retrouve différentes garanties :
- Responsabilité civile ;
- Protection juridique ;
- Garantie incendie ;
- Garantie vol ;
- Garantie valeur à neuf ;
- Garantie tempête et catastrophe naturelle ;
- Garantie bris de glace ;
- Garantie attentat et acte de terrorisme ;
- Garantie dommages tous risques ;
- Garantie assistance dépannage ;
- Garantie dommages collisions.
Toutes ces garanties sont présentes dans la majorité des offres d’assurance auto tous risques. Certaines offres doivent toutefois être complétées afin que l’assuré soit mieux couvert. Concernant les exclusions de l’assurance tous risques, ces dernières ne permettent pas de bénéficier d’une prise en charge en cas d’accident lié à une infraction du Code de la Route et de non-respect des clauses inscrites dans les conditions générales du contrat.
Quel est le prix de la formule tous risques de l’assurance automobile ?
Le prix d’une assurance automobile tous risques est influencé par divers paramètres. Le coût global dépend notamment de la prime d’assurance qui est différente selon la région de France, de la motorisation du véhicule (diesel, essence ou électrique) et de la marque et du modèle de la voiture à assurer. En 2022, la prime moyenne d’assurance voiture coûtait 645 €/an. Cette prime est en réalité la somme d’argent que le souscripteur doit payer afin d’être pris en charge par l’organisme. Parmi les différentes formules disponibles, l’assurance automobile tous risques est la plus chère de toutes à profil équivalent, mais aussi la plus complète, surtout en termes de cotisation annuelle. Cette assurance peut quand même s’avérer économique lors d’un sinistre. Cette protection étendue évite de nombreux soucis financiers en cas de sinistre responsable ou sans tiers identifié. La franchise auto et les antécédents du conducteur sont également un critère qui détermine le tarif d’une assurance pour auto. Tous les assureurs sont libres de fixer leurs propres tarifs. De ce fait, les prix peuvent fortement varier d’un organisme à un autre. Les organismes spécialisés dans l’assurance des conducteurs à risques (malus) pratiquent des tarifs moins élevés que les assurances classiques lorsqu’il s’agit de profils à risques.
Comment obtenir la meilleure assurance auto tous risques pas chère ?
Pour obtenir la meilleure assurance auto tous risques pas chère, comparer gratuitement les propositions de plusieurs organismes assureurs est fortement recommandé. Cela permet au souscripteur de profiter du meilleur rapport qualité/prix pour assurer son véhicule, mais s’assurer lui-même également. La simulation d’assurance automobile est rapide et permet de trouver une offre à tarif intéressant qui correspond à la situation financière de l’assuré, tout en bénéficiant d’un haut niveau de protection. C’est une solution remarquable qui fait gagner un temps considérable et qui donne la possibilité de trouver un contrat sur mesure, adapté à son budget et à ses réels besoins. À la suite de la simulation, le comparateur présente plusieurs contrats d’assurance tous risques au meilleur prix, ce qui donne la possibilité de sélectionner, en quelques minutes seulement, l’offre qui répond le plus à ses attentes.
Top 10 des assureurs auto les moins chers en France
Voici une liste des assureurs auto qui proposent les prix les moins chers en France et dont les niveaux de protection sont optimaux.
1 – Leocare (L’Équité / Europ Assistance)
Leocare est un courtier en ligne spécialisé dans les assurances et qui propose des contrats d’assurance auto tous risques. Ce néo-assureur fait partie des courtiers d’assurances les moins chers de France. Il propose régulièrement des promotions.
2 – Société générale (Sogessur / Mondial Assistance)
La Société générale est le bancassureur qui pratique les prix les moins élevés en ce qui concerne la formule tous risques auto. En plus des bas tarifs que l’organisme applique, le contrat dispose d’un large panel de garanties.
3 – MAAF (MAFF / Fidelia Assistance)
Le contrat auto tous risques proposé par la Mutuelle d’assurance la MAAF contient plusieurs garanties intéressantes. Les prix sont attractifs et n’augmentent pas trop par la suite. L’organisme met souvent en place des offres promotionnelles.
4 – Eurofil (Abeille IARD & Santé / Opteven)
Assureur direct, Eurofil propose des assurances tous risques pour voiture à bas prix. Les tarifs sont constants et le montant des franchises est abordable.
5 – L’olivier assurance auto (Admiral / Mondial Assistance)
L’olivier assurance auto est un courtier qui dispose de contrats tous risques à prix compétitif, néanmoins, le montant des franchises reste onéreux.
6 – GMF (GMF / Fidelia Assistance)
La mutuelle d’assurance GMF met à disposition des formules tous risques pour assurer tout type de véhicule. Les tarifs appliqués sont ceux d’une mutuelle, ce qui signifie qu’ils sont plutôt très attractifs. Le montant de l’assurance tous risques est encore moins élevé lorsqu’il s’agit d’un jeune conducteur. Plusieurs offres promotionnelles sont proposées régulièrement.
7 – MACIF (MACIF / Inter Mutuelles Assistance)
La Macif est une mutuelle qui propose une assurance automobile tous risques pas chère avec une couverture complète. Le seul inconvénient de ce contrat réside dans le fait qu’il n’inclut pas la protection du conducteur. Cette garantie est donc à ajouter au contrat au moment de la souscription.
8 – Direct Assurance (Avanssur / AXA Assistance)
Le contrat d’assurance automobile mis à disposition par l’assureur Direct Assurance présente des prix très avantageux sur tous les profils de conducteurs. La politique de résiliation est cependant très stricte et les tarifs sont plus élevés pour les profils malussés.
9 – Active Assurances (Allianz / Inter Partner)
Active Assurance est un courtier spécialisé qui dispose de plusieurs produits d’assurance, dont l’assurance auto. Ce courtier propose la formule tous risques au meilleur prix du marché.
10 – MMA (MMA / MMA Assistance)
La mutuelle d’assurance MMA propose un contrat auto tous risques à petit prix, surtout pour les jeunes conducteurs. Les franchises sont toutefois onéreuses.
Devis assurance voiture tous risques au meilleur prix
Afin d’obtenir plus d’informations ainsi que les différents tarifs appliqués par les assureurs automobile, solliciter plusieurs devis en ligne reste l’option la plus efficace.Pour calculer le coût d’une assurance auto, les organismes ont besoin de quelques informations importantes liées à l’automobiliste, comme l’âge, le sexe, la situation personnelle et professionnelle, le lieu de résidence, les antécédents au volant, et l’ancienneté du permis de conduire ainsi que des informations liées au véhicule, telles que la marque, le modèle, le type de véhicule (neuf ou occasion), la date d’achat, puissance fiscale, l’utilisation de la voiture, le nombre de kilomètres parcourus tous les ans, la fréquence d’usage, etc. En remplissant un petit formulaire, le souscripteur doit donc indiquer tous ces éléments pour recevoir en quelques minutes des devis assurance voiture tous risques au meilleur prix. Afin de profiter de la meilleure formule tous risques de l’assurance auto, comparer l’étendue des garanties, les exclusions, les délais d’indemnisation, les plafonds de remboursement et les franchises est important. Gratuit et sans engagement, l’outil comparateur d’assurance est accessible 24h/24 et 7j/7. La comparaison se fait en quelques clics, ce qui offre un gain de temps considérable, le conducteur n’ayant pas besoin de démarcher les différents organismes.
